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科技投入占比升至39%北京银行深化数字化转型

  积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略,已经成为当下中国金融行业的共识,也是中小型银行实现“换道超车”的机遇。

  以北京银行601169股吧)为例,顺应银行业的趋势,在数字化转型三年行动规划的指引下,2020年上半年,该行优化了公司组织架构,推出“京匠工程”十大项目,升级线上渠道,同时持续加大科技投入。数据显示,2020年上半年,北京银行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9%,预计全年科技投入将达到22亿元,较2019年增长22%。

  此前,中国银行业协会发布的《中国上市银行业分析报告2020》指出,2020年上市银行将继续深化供给侧结构性改革,不断调整业务结构、聚焦市场化改革重点、推动数字经济发展,实现科技赋能下的敏捷转型。近段时间,包括北京银行在内的银行机构都在积极推进数字化转型。

  2019年3月,北京银行制定了数字化转型三年行动规划,2020年是该行数字化转型战略的关键之年。为了缓解中小银行数字化转型中普遍面临的科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等难点、痛点,北京银行通过变革组织架构,持续优化全行科技资源配置,进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工,探索形成了“1+3+1”的科技治理格局,进一步凝聚起全行数字化转型的合力。

  “1”代表一个条线,即信息技术条线,作为行内科技建设的主力军,从技术角度统筹产品解决方案,坚持关键系统自主研发,保证交付能力。

  “3”代表三个部门。今年,北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部,作为连接前台业务部门和后台科技部门的桥梁,充分发挥敏捷工作机制优势,整合相关部门需求,统筹产品实现方案,推动传统产品和服务的数字化、线上化转型。此外,北京银行新成立数据管理部,作为全行数据治理工作的牵头部门,推进全行数据标准建设、数据质量提升、数据价值挖掘等工作,通过夯实数据中台保障全行数字化转型战略实施。电子银行部则进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略,积极推进手机银行等线上渠道建设和生态建设,推动上线渠道获客、服务等能力提升。

  最后一个“1”代表一家公司,即北银金融科技有限责任公司。作为城商行中率先成立的银行系金融科技公司,北银金融科技有限责任公司于2019年5月正式揭牌。公司成立一年来,除了深入参与北京银行项目建设外,同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作,积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出。近日,由北银金融科技有限责任公司自主研发的“京小科云平台”顺利通过“可信云容器解决方案”评测,成为国内率先获得可信云评估的银行系金融科技公司,向业界展现了公司的过硬实力。

  同时,为加快数字化转型步伐,今年,北京银行启动了“京匠工程”十大项目群建设,围绕打造“数字京行”的总体目标开展规划,秉持“以客户为中心”的服务理念,依托先进的信息技术,不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态,为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务,有效助推数字化转型三年发展规划落地。

  近些年以来,“大零售转型”是银行提得比较多的话题。实际上,零售客户的维系、拓展、服务、体验等价值创造,主要还是需要线上化渠道实现,电子化、数字化的渠道是推动零售业务转型的战略支点。

  以北京银行为例,2019年,北京银行持续深化“一体两翼”战略,推进线上、线下渠道智能融合,收效显着。在此推动下,截至6月末,该行零售资金量余额7639亿元,较年初增量突破500亿元;储蓄存款规模达3911亿元,较年初增长10.4%,储蓄行内占比提升0.6个百分点;零售贷款规模达到4673亿元,在全行贷款总额中占比达30.5%。

  在众多的电子化渠道中,手机银行无疑又是其核心驱动引擎。为了进一步优化客户的使用体验,近年来多家银行以体验维度为出发点,升级手机银行。

  如6月30日,北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线余项存量业务进行流程重构,对2000多个操作界面进行体验优化,拥有包括注册方式更简单、登录方式更灵活、首页定制更贴心、大额转账更轻松、财富优选更智能、深度融合信用卡服务等15大功能亮点,可以概括为5个“新”,具体包括全新的平台和技术架构、全新的设计、全新的功能、全新的体验、全新的服务。

  “北京银行手机银行5.0版本与之前相比整体界面更美观了,操作起来也流畅了不少,支持多种登陆方式,指纹、面容、手势可以随心切换。而且新版手机银行中的‘定制我的首页’,首页所有服务栏目可以个性化定制和自由排序,我可以根据自己的喜好和使用习惯,把自己常用的功能放到首页并进行排序,节省了很多时间。”客户刘女士坦陈,与之前相比,新版手机银行使用起来更加方便、更加贴心。

  另外,北京银行手机银行5.0版本的另一大亮点便是重塑财富频道,在“首页”便能清晰看到“财富”专区,北京银行根据用户投资理财需求,全新打造理财、基金服务专区,新增定投专区、产品优选、智能推荐、金融资讯、财富小课堂等十余项服务。

  “客观来说,金融场景属于低频场景,用户黏度和活跃度相对较低,因此,承载了数字化获客与经营重任的手机银行APP必须做出改变。”某股份制银行管理层认为,手机银行APP应该立足金融和交易,并向其上下游不断延伸,通过引入更多元的泛金融和生活服务场景,以开放的APP平台为用户提供更丰富的非金融服。

  谈及北京银行手机银行的下一步的计划,该行有关负责人表示:“北京银行已经树立了敏捷迭代、小步快跑的手机银行研发投产机制。目前已经在筹备6.0的规划。第一要持续完善基础金融服务,把最基础的金融服务做到极致;第二是一直把客户体验作为核心,电子银行部已增设了客户体验室,充分反映了北京银行对体验工作的重视;第三通过建立和优化全流程的敏捷迭代机制,来助力手机银行实现快速迭代,以此来响应市场、响应客户需求;此外还要充分结合金融科技,全力构建生态银行、开放银行。”

  同时,北京银行还充分发挥科技的力量,丰富线上场景等“非接触式服务”渠道。为客户提供了手机银行、企业网银、微信银行、电线小时的线上服务,具体包括在线转账、在线存款、在线理财、在线缴费、在线贷款、在线医保、在线大专业在线服务,满足人们的各项金融服务需求。截至6月末,北京银行全行移动银行客户突破1000万户,达1018万户。

  谈及下一步金融科技布局,北京银行有关负责人表示,该行将通过“京匠工程”十大项目群建设,聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面,集全行智慧,分三年推进转型工作,初步完成数字京行建设,切实有效落实数字化转型战略,为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎。

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